Das Bilanzloch der Ueno Bank verbrennt Steuergeld, sperrt Tausende Bürger von ihren Ersparnissen aus und stürzt Paraguay in seine größte institutionelle Krise seit Jahren.
Ein plötzlicher weißer Bildschirm hat in den frühen Morgenstunden des Dienstags, dem dritten November, die fast drei Millionen Kunden der Ueno Bank überrascht. Gegen drei Uhr 24 änderte sich die App des paraguayischen Instituts, eines zentralen Akteurs im Finanzsystem, der milliardenschwere Staatsgelder verwaltet und in nur drei Jahren rasant gewachsen ist. Sie zeigte die Konten der Nutzer nicht mehr an, sondern nur noch eine Meldung: „Wir können den Kontostand nicht anzeigen.“
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Zur gleichen Zeit veröffentlichte der Banco Central del Paraguay eine scharfe Mitteilung in den sozialen Netzwerken. Das Institut werde unter Aufsicht gestellt, und sein Liquidationsverfahren beginne. Grund für dieses „Abwicklungsverfahren“ gegen Ueno Bank ist eine größere finanzielle Alarmstufe, nachdem ein kritischer Einbruch des Solvenzindex festgestellt wurde, der unter 50 Prozent gefallen war.
Die Auswirkungen waren sofort spürbar und lösten ein politisches Erdbeben ohne Beispiel für die Regierung von Santiago Peña aus. Seit Dienstag haben wütende Kunden die Umgebung der Zentrale in Asunción und der 75 Filialen im ganzen Land besetzt, aus Angst um ihr Geld.
Vor den geschlossenen Filialen, die von Wachleuten bewacht werden, hat sich die Lage in ein Bild aus Anspannung und absoluter Verzweiflung verwandelt. Die Angst an den Türen der Bankniederlassungen mündet in alltägliche, kaum tragbare Notfälle. Eine Frau flehte unter Tränen, sie möge ihre Ersparnisse abheben dürfen, um die Medikamente für ihr schwer krankes Kind zu bezahlen. Wenige Kilometer weiter erlebte ein Bauarbeiter dieselbe Verzweiflung, weil er ohne Zugriff auf seine Ersparnisse nicht einmal das Essen für seine Kinder an diesem Tag kaufen kann.
Angst vor einem Corralito
Das Institut verwaltete rund 850 Millionen Dollar, etwa 758 Millionen Euro, an öffentlichen Mitteln, darunter Gelder des Instituts für Sozialvorsorge, das die Renten und die Gesundheitsversorgung der Arbeitnehmer trägt. Der Schatten eines Corralito nach argentinischem Vorbild ließ die Alarmglocken in der Bevölkerung sofort schrillen. „Wer haftet für die Ersparnisse eines ganzen Lebens? Wird es Straffreiheit geben?“, stand auf den Plakaten der Demonstranten, die vor den Büros ausharrten.
Das ganze Land hielt den Atem an vor der Pressekonferenz des Banco Central del Paraguay (BCP). Die offizielle Bestätigung fiel eindeutig aus. „Wir haben das Institut geschlossen; weder die App noch die Karten noch irgendein Dienst sind ab heute aktiv“, erklärte Liana Caballero, Mitglied des Direktoriums. Die Behörden versuchten vergeblich, die Lage zu beruhigen, und erinnerten daran, dass das Gesetz einen Garantiefonds vorsieht, der jedem Kunden bis zu 75 Mindestlöhne erstattet, rund 228 Millionen Guaraní oder 37.700 Dollar, etwa 33.620 Euro. Misstrauen und Zweifel hatten die Straßen jedoch längst fest im Griff.
Peña droht Amtsenthebung und juristischer Druck
Die politische Opposition sieht die Spitze des BCP als Komplizen durch Unterlassung bei dem Betrug, doch der entscheidende Vorwurf richtet sich direkt gegen den Staatschef. Santiago Peña steht im Auge des Sturms: Auf Antrag von 35 Abgeordneten tritt die Abgeordnetenkammer morgen zu einer Sondersitzung zusammen, um über den Beginn eines Amtsenthebungsverfahrens gegen ihn abzustimmen. Die Erfolgsaussichten des Prozesses hängen davon ab, ob 53 Stimmen in der Kammer zusammenkommen und anschließend zwei Drittel des Senats zustimmen.
Die Anklageschrift legt Peña ein „schlechtes Amtsverständnis“ zur Last, gestützt auf schwere Vorwürfe, die vom Interessenkonflikt und der mutmaßlichen Veruntreuung von Vorsorgegeldern bis zum institutionellen Schutzschild für die Zentralbank reichen. Mitten in diesem Sturm sagte der Präsident am Mittwoch seine gesamte offizielle Agenda ab und schwieg bis weit in den Nachmittag hinein. Dann tauchte er digital wieder auf, kündigte die Entlassung des Chefs der Zentralbank an und verlangte, dass die Gerichte Verantwortlichkeiten klären.
Der juristische Ring schloss sich am Mittwoch mit der Festnahme von acht ranghohen Managern des Instituts, darunter Geschäftsführer Miguel Vázquez. Parallel dazu trafen die Nebenwirkungen schnell die reale Wirtschaft. Der Verband der Importeure und Händler meldete einen sofortigen Einbruch der Umsätze der großen Handelsketten um 35 Prozent. Da das Geld blockiert und unzugänglich ist, kam der Binnenkonsum über Nacht nahezu vollständig zum Stillstand.
Fußball, Werbung und ein absehbarer Absturz
In einem Land mit etwas mehr als sechs Millionen Einwohnern reichte die App von Ueno Bank weit über den Finanzsektor hinaus. Sie gehört zur einflussreichen Gruppe Vázquez und ist mit ihrem unverwechselbaren grellgrünen Design leicht zu erkennen. Das Institut rühmte sich, die schwere Bürokratie der traditionellen agroganaderischen Republik überwunden zu haben. Seine Marke war in den Medien allgegenwärtig und im Sponsoring der wichtigsten Fußballklubs des Landes präsent, etwa von Cerro Porteño und Olimpia, sowie des symbolträchtigen Stadions Defensores del Chaco.
Nur wenige Tage zuvor hatte die Bank noch mit einem ambitionierten Kapitalisierungsplan über 100 Millionen Dollar geprahlt. Doch hinter der Werbefassade und dem sportlichen Mäzenatentum stieß die Bankenaufsicht auf eine harte, nicht tragfähige Realität in der Buchhaltung: Das Institut war nicht in der Lage, eine gesetzliche Mindestreserve von 70 Millionen Dollar (62.427 Millionen Euro), die die Zentralbank verlangte, zu erfüllen. Der finanzielle Absturz war eine Frage der Zahlen, die anschließende Explosion eine Frage reiner politischer Sprengkraft.
Der technokratisch geprägte Ökonom und frühere Mitarbeiter des Internationalen Währungsfonds Santiago Peña kam 2023 an die Macht mit dem Versprechen, das Land in einen Magneten für ausländisches Kapital zu verwandeln. Zwar verzeichnet Paraguay unter seiner Führung eines der robustesten wirtschaftlichen Wachstumstempel Südamerikas, doch der plötzliche Bankenzusammenbruch hat den Präsidenten nun in die kritischste Phase seiner Amtszeit gebracht.