Ein riesiges Rechnungsloch bei der Ueno Bank verschlingt öffentliche Gelder, sperrt Tausende Bürger von ihren Ersparnissen aus und stürzt Paraguay in seine schwerste Staatskrise seit Jahren.
Ein plötzlicher weißer Bildschirm überraschte in den frühen Morgenstunden des Dienstag, dem dritten November, fast drei Millionen Kunden von Ueno Bank. Gegen drei Uhr vierundzwanzig morgens blendete die App der paraguayischen Bank, ein Schlüsselinstitut des Systems, das staatliche Millionengelder verwaltet und in drei Jahren rasant gewachsen ist, die Konten ihrer Nutzer aus und zeigte nur noch eine einzige Meldung an: „Wir können den Kontostand nicht anzeigen“.
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Gleichzeitig veröffentlichte die Banco Central del Paraguay in ihren sozialen Netzwerken eine scharfe Mitteilung: Die Bank werde unter Aufsicht gestellt und ihr Abwicklungsverfahren beginne. Grund für dieses „Sanierungsverfahren“ gegen Ueno Bank war eine ernsthafte finanzielle Alarmstufe, nachdem die Aufsicht einen kritischen Einbruch der Solvenzquote festgestellt hatte, die auf unter 50 Prozent gefallen war.
Die Folgen ließen nicht auf sich warten und lösten ein beispielloses politisches Erdbeben aus, das mit dem Ende der Regierung von Santiago Peña endete. Seit Dienstag belagern empörte Kunden, praktisch als Demonstranten, die Umgebung der Zentrale in Asunción und der 75 Filialen im Land, in der verzweifelten Hoffnung, ihr Geld zu retten.
Vor den geschlossenen Filialen, die von Sicherheitskräften bewacht werden, herrscht ein Bild absoluter Spannung und Verzweiflung. Die Angst vor den Türen der Bankfilialen zeigt sich in alltäglichen, aber unerträglichen Notlagen. Manche baten unter Tränen darum, ihre Ersparnisse abheben zu dürfen, um Medikamente für ein schwer krankes Kind zu bezahlen. Wenige Kilometer weiter erlebte ein Bauarbeiter die gleiche Verzweiflung, weil er ohne Zugang zu seinen Rücklagen nicht einmal das Essen für seine Kinder an diesem Tag kaufen konnte.
Das Gespenst des Corralito
Die Bank verwaltete etwa 850 Millionen Dollar (rund 758 Millionen Euro) an öffentlichen Mitteln, darunter Gelder des Instituto de Previsión Social, das die Renten und die Gesundheitsversorgung der Arbeitnehmer finanziert. Das Gespenst eines Corralito nach argentinischem Vorbild ließ in der Bevölkerung sofort alle Alarmglocken schrillen. „Wer haftet für die Ersparnisse eines ganzen Lebens? Wird es Straflosigkeit geben?“, stand auf den Plakaten der Demonstranten vor den Filialen.
Das ganze Land hielt den Atem an, als die Banco Central del Paraguay (BCP) zur Pressekonferenz lud. Die offizielle Bestätigung fiel eindeutig aus: „Wir haben die Bank geschlossen, weder die App noch die Karten noch irgendein Dienst sind seit heute aktiv“, erklärte Vorstandsmitglied Liana Caballero. Vergeblich versuchten die Behörden, die Lage zu beruhigen, indem sie daran erinnerten, dass das Gesetz einen Garantiefonds vorsieht, der jedem Kunden bis zu 75 Mindestlöhne ersetzt, also rund 228 Millionen Guaraní oder 37.700 Dollar, etwa 33.620 Euro. Misstrauen und Skepsis hatten die Straße da jedoch längst fest im Griff.
Amtsenthebungsverfahren gegen Peña und juristischer Druck
Die politische Opposition macht die Führungsspitze der BCP wegen unterlassener Aufsicht zur Komplizin des Betrugs. Den entscheidenden Schlag zielt sie jedoch direkt auf den Staatschef. Santiago Peña steht im Zentrum des Sturms. Auf Antrag von 35 Abgeordneten sollte die Abgeordnetenkammer am Mittwoch in einer Sondersitzung über die Einleitung eines Amtsenthebungsverfahrens gegen ihn abstimmen. Präsident Santiago Peña entschied sich jedoch, noch vor dieser Sitzung zurückzutreten.
Die Anklageschrift wirft Peña eine „schlechte Amtsführung“ vor, gestützt auf schwere Vorwürfe, die von Interessenkonflikten und mutmaßlicher Veruntreuung von Vorsorgegeldern bis hin zur institutionellen Abschottung der Zentralbank reichen. Mitten im Sturm sagte der Präsident am Mittwoch alle offiziellen Termine ab und schwieg bis zum späten Nachmittag. Dann meldete er sich digital zurück, kündigte die Absetzung des Chefs der Zentralbank an und forderte, dass die Gerichte die Verantwortlichkeiten klären.
Der juristische Druck erreichte am Mittwoch einen neuen Höhepunkt mit der Festnahme von acht Topmanagern der Bank, darunter Vorstandschef Miguel Vázquez. Gleichzeitig trafen die Folgewirkungen schnell die reale Wirtschaft. Der Importeur- und Händlerverband meldete einen sofortigen Einbruch der Umsätze der großen Handelsketten um 35 Prozent. Da das Geld blockiert und nicht verfügbar war, brach der Binnenkonsum praktisch über Nacht ein.
Fußball, Werbung und ein unvermeidlicher Absturz
In einem Land mit etwas mehr als sechs Millionen Einwohnern reichte die App von Ueno Bank weit über den Finanzsektor hinaus. Die Bank gehörte der einflussreichen Grupo Vázquez und war mit ihrem grellen Neongrün leicht wiederzuerkennen. Sie rühmte sich, die schwere Bürokratie der traditionellen Agrarrepublik abgeschafft zu haben. Ihre Präsenz war allgegenwärtig in den Medien und im Sponsoring der wichtigsten Fußballklubs des Landes wie Cerro Porteño und Olimpia sowie des symbolträchtigen Stadions Defensores del Chaco.
Erst wenige Tage zuvor hatte die Bank mit einem ambitionierten Rekapitalisierungsplan über 100 Millionen Dollar geprahlt. Hinter der Werbefassade und dem Sportsponsoring stieß die Bankenaufsicht jedoch auf eine harte, nicht mehr tragfähige Bilanzrealität. Die Bank war nicht in der Lage, eine gesetzliche Mindestreserve von 70 Millionen Dollar (62.427 Millionen Euro) zu erfüllen, die die Zentralbank verlangte. Der finanzielle Absturz war eine Frage der Zahlen, die anschließende Explosion reiner politischer Sprengstoff.
Der technokratisch geprägte Ökonom und frühere Mitarbeiter des Internationalen Währungsfonds Santiago Peña kam 2023 an die Macht mit dem Versprechen, das Land zu einem Magneten für ausländisches Kapital zu machen. Unter seiner Regierung zeigte Paraguay eines der robustesten Wirtschaftswachstums in Südamerika. Der plötzliche Bankenzusammenbruch hat den Präsidenten nun jedoch in die kritischste Phase seiner Amtszeit geführt.