PayPal beantragt die Gründung einer Bank mit Utah-Lizenz. So könnte PayPal Einlagen annehmen und seine Kreditkapazität für kleine Firmen ausbauen.
PayPal, einer der frühen Online-Zahlungsdienste, hat beantragt, stärker ins klassische Bankgeschäft einzusteigen. Der Konzern will von lockereren Aufsichtsregeln unter der Trump-Regierung profitieren.
Das Unternehmen aus San José vergibt bereits Kredite an kleine Firmen, etwa über PayPal Working Capital. Bisher stützt es sich dafür vor allem auf Partnerbanken und deren Bilanzen.
Eine eigene PayPal Bank würde es dem Unternehmen erlauben, Kredite direkter zu finanzieren, Einlagen zu halten und mit mehr Kontrolle und Effizienz zu arbeiten. Es wäre weniger auf externe Banken angewiesen.
"Kapital zu sichern bleibt eine große Hürde für kleine Unternehmen, die wachsen und skalieren wollen", sagte Alex Chriss, Präsident und CEO, in einer Mitteilung.
"Eine PayPal Bank stärkt unser Geschäft und macht uns effizienter. So können wir das Wachstum kleiner Unternehmen und wirtschaftliche Chancen in den gesamten USA besser unterstützen", fügte er hinzu.
PayPal besitzt bereits eine Banklizenz in Luxemburg und will Kundinnen und Kunden künftig auch verzinste Sparkonten anbieten.
Eine Bank mit Landeslizenz
Anders als traditionelle Banken müsste PayPal sich nicht als Bankholding nach dem Bank Holding Company Act registrieren lassen. Dann stünde der gesamte Konzern unter Aufsicht der US-Notenbank Federal Reserve.
Industrial Loan Companies, kurz ILCs, sind von US-Bundesstaaten lizenzierte Banken. Sie sind nur in einer kleinen Zahl von Staaten zugelassen, darunter Utah. Landeslizenzierte Banken werden also von einzelnen Staaten erlaubt, nicht vom Bund.
ILCs dürfen auch Nichtbanken als Muttergesellschaft haben, etwa Fintechs oder Händler. Die Regeln sind weniger strikt als für klassische Bankholdings.
Viele Firmen wählen Utah, weil der Staat ILC-Lizenzen seit Langem erlaubt. Die Aufsicht ist dort gut etabliert, und die Behörden haben Erfahrung mit Banken, die Nichtbanken gehören.
Zu den großen Unternehmen mit ILC-Charta zählen Ally Bank, hervorgegangen aus der Finanzierungssparte von General Motors, und die Toyota Financial Savings Bank. Sie bietet Einlagenprodukte im Umfeld der Autofinanzierung von Toyota an.
Wird der Antrag bewilligt, soll Mara McNeill Präsidentin der PayPal Bank werden. Sie verfüge über mehr als 25 Jahre Erfahrung in Finanzdienstleistungen – in Banking, Unternehmenskrediten und Private Equity –, heißt es in der Mitteilung.
Vor ihrem Wechsel zu PayPal steuerte sie als Präsidentin und CEO der Toyota Financial Savings Bank bereits einen ähnlichen Schritt hin zu einer ILC.