Ein Bilanzloch bei der Ueno Bank verschlingt Staatsgelder, schneidet Tausende Bürger von ihren Konten ab und stürzt Paraguay in seine schwerste Staatskrise seit Jahren.
Ein plötzlicher weißer Bildschirm überraschte in den frühen Stunden des Dienstag, 3. November, fast drei Millionen Kunden der Ueno Bank. Gegen 03:24 zeigte die App des paraguayischen Instituts, ein Schlüsselakteur im System, der milliardenschwere Staatsgelder verwaltet und in nur drei Jahren rasant gewachsen ist, keine Konten der Nutzer mehr, sondern nur noch eine Meldung: „Wir können den Kontostand nicht anzeigen.“
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Zur selben Zeit veröffentlichte die Zentralbank von Paraguay in ihren sozialen Netzwerken eine scharf formulierte Mitteilung: Die Bank werde unter Aufsicht gestellt und es beginne ihr Liquidationsverfahren. Dieses „Resolutionverfahren“ gegen Ueno Bank beruhte auf einer größeren finanziellen Alarmstufe, nachdem die Aufseher einen kritischen Einbruch des Solvenzindikators festgestellt hatten, der auf unter 50 % gefallen war.
Die Folgen ließen nicht auf sich warten und lösten ein politisches Erdbeben ohne Präzedenzfall für die Regierung von Santiago Peña aus. Seit Dienstag drängen sich Tausende empörter Nutzer rund um den Hauptsitz in Asunción und die 75 Filialen im Land. Viele hoffen, so noch an ihr Geld zu kommen.
Vor den Filialen, die geschlossen und von Sicherheitsleuten bewacht sind, herrscht ein Bild größter Spannung und Verzweiflung. Die Angst an den Türen der Bankbüros schlägt sich in alltäglichen Notlagen nieder, die kaum mehr zu bewältigen sind. Manche flehten unter Tränen darum, ihre Ersparnisse abheben zu dürfen, um Medikamente für ein schwer krankes Kind zu bezahlen. Wenige Kilometer weiter ringt ein Bauarbeiter mit der gleichen Verzweiflung, weil er ohne Zugriff auf seine Rücklagen nicht einmal das Essen für seine Kinder an diesem Tag kaufen kann.
Der Geist des Corralito
Die Bank verwaltete rund 850 Millionen Dollar (rund 758 Millionen Euro) an öffentlichen Mitteln, darunter die Gelder des Sozialversicherungsinstituts, das Renten und Gesundheitsleistungen der Arbeitnehmer finanziert. Der Geist eines argentinisch anmutenden Corralito, also einer Blockade von Einlagen, schürte sofort die Angst in der Bevölkerung. Auf den Plakaten der Demonstranten vor den Filialen stand: „Wer haftet für die Ersparnisse eines ganzen Lebens? Wird es Straflosigkeit geben?“
Das ganze Land wartete gespannt auf die Pressekonferenz der Zentralbank von Paraguay (BCP). Die offizielle Bestätigung fiel eindeutig aus: „Wir sind zum Abschluss der Bank übergegangen, weder die App, noch die Karten, noch irgendein Dienst sind seit heute aktiv“, sagte Vorstandsmitglied Liana Caballero. Die Behörden versuchten zwar, die Lage zu beruhigen. Sie erinnerten daran, dass das Gesetz einen Garantiefonds vorsieht, der jedem Kunden bis zu 75 Mindestlöhne erstattet, also etwa 228 Millionen Guaraní oder 37.700 Dollar, rund 33.620 Euro. Doch Misstrauen und Skepsis hatten die Straße längst erfasst.
Amtsenthebungsverfahren gegen Peña und juristischer Druck
Die politische Opposition macht die Spitze der Zentralbank wegen angeblicher Untätigkeit bei dem Betrug mitverantwortlich. Der entscheidende Schlag zielt jedoch direkt auf das Staatsoberhaupt. Santiago Peña steht nun im Zentrum des Sturms. Auf Antrag von 35 Abgeordneten tritt die Kammer der Abgeordneten morgen zu einer außerordentlichen Sitzung zusammen, um über den Beginn eines Amtsenthebungsverfahrens zu entscheiden. Damit der Prozess überhaupt weitergeht, braucht es 53 Stimmen im Unterhaus und anschließend die Zustimmung von zwei Dritteln des Senats.
Die Anklageschrift wirft Peña ein „schlechtes Amtsgebaren“ vor. Sie stützt sich auf schwere Vorwürfe, die vom Interessenkonflikt und der mutmaßlichen Veruntreuung von Vorsorgegeldern bis hin zur institutionellen Abschirmung der Zentralbank reichen. Mitten im politischen Sturm strich der Präsident am Mittwoch alle offiziellen Termine und schwieg zunächst. Erst am späten Nachmittag meldete er sich online zurück, kündigte den Rücktritt des Zentralbankchefs an und forderte die Justiz auf, Verantwortlichkeiten zu klären.
Der juristische Druck nahm am Mittwoch weiter zu. Die Ermittler ordneten die Festnahme von acht Topmanagern der Bank an, darunter Vorstandschef Miguel Vázquez. Gleichzeitig trafen die Folgen die Realwirtschaft. Der Verband der Importeure und Händler meldete einen sofortigen Einbruch der Umsätze in den großen Handelsketten des Landes um 35 %. Da viele Konten blockiert und unzugänglich sind, brach der Binnenkonsum von einem Tag auf den anderen ein.
Fußball, Werbung und ein unvermeidlicher Absturz
In einem Land mit etwas mehr als sechs Millionen Einwohnern reichte die Ueno-Bank-App weit über den Finanzsektor hinaus. Sie gehört zur einflussreichen Grupo Vázquez und ist mit ihrem grellen Neongrün leicht zu erkennen. Die Bank prahlte damit, die schwere Bürokratie der traditionellen Agrarrepublik abgeschafft zu haben. Sie war in den Medien allgegenwärtig und spielte eine große Rolle beim Sponsoring der wichtigsten Fußballklubs des Landes wie Cerro Porteño und Olimpia sowie des traditionsreichen Stadions Defensores del Chaco.
Nur wenige Tage zuvor hatte die Bank noch ein ambitioniertes Kapitalisierungsprogramm über 100 Millionen Dollar gefeiert. Hinter der Werbefassade und dem Engagement im Sport stießen die Aufseher der Bankenaufsicht jedoch auf eine harte und unhaltbare Realität in den Büchern. Die Bank konnte eine gesetzliche Mindestreserve von 70 Millionen Dollar (62.427 Millionen Euro), die die Zentralbank verlangte, nicht erfüllen. Der finanzielle Absturz war eine Frage der Zahlen, die anschließende Explosion eine Frage reiner politischer Sprengkraft.
Der Ökonom Santiago Peña, ein Technokrat und früherer Mitarbeiter des Internationalen Währungsfonds, kam 2023 an die Macht mit dem Versprechen, Paraguay zu einem Magneten für ausländisches Kapital zu machen. Unter seiner Regierung verzeichnete das Land eines der kräftigsten Wirtschaftswachstums in Südamerika. Doch der plötzliche Bankenkollaps hat Peña nun in die kritischste Phase seiner Amtszeit gebracht.